很快，陈默就在银行高管错愕的眼神中，解释清楚了cds的概念。

在讲cds之前，要先明白另外一个名词——mbs。

霸国的银行为了快速回笼资金，赚取利息，会把多个房贷欠条打包成一种债券（或者你可以理解为一种理财产品），出售给投资者，而这种债券就是mbs。

一般而言，买这种债券的都是霸国的顶级投资银行，比如高升、魔根这种。

银行向贷款人贷款，拿到贷款人的欠条后打包成mbs之后卖给投资银行，投资银行给银行现金保证银行得以继续向外贷款。

这行成了一种资金循环。

举个例子。

陈默想买房，找到银行贷款100万，利息是5%。

银行把陈默的这笔贷款打包成了债券，卖给了金融机构a，金融机构a则需要一次性帮陈默付清所有的本金和利息（当然利息不会是5%，因为金融机构是需要靠利息差赚钱的。）

之后，陈默每个月还的本金和利息，其实已经不是给银行了，而是给购买他贷款欠条的金融机构a。

想要完成这个循环，靠银行一家自然是不可能的。

银行不仅要找到源源不断的mbs买家，还需要获取源源不断的贷款人。

然而一个社会中，有偿还贷款能力的人是有限的。

换句话说，有资格贷款的人是有限的。

一旦这些高质量人群贷款消费完了，这循环应该怎么持续下去呢？

没关系，霸国聪明的银行家们很快就给出了无耻的答案。

既然贷款的违约风险已经通过mbs的产品设计转嫁给了购买者，那贷款人还不还得上钱跟银行还有个毛线的关系啊？

所以，为了业绩增长，霸国银行就降低了贷款门槛，将贷款发给了信用评级低，偿还能力有限的低收入人群。

这就是2008年次贷危机爆发的根本由来。

至于信誉评分，其实是类似于直付宝信用分的玩意。

在2008年的霸国，评分区间是300-850分。

一般认为700分以上是优，但是次级贷款人的评分往往不足500，更有甚者，300多分的人它也敢放贷。

类比一下，就相当于在直付宝上，你只要注册个账户，就有资格拿几十万，几百万的房贷。

什么资产验证，什么消费能力验证，统统不需要！

就是这么离谱！

想象一下这种魔幻场景。

一个没有任何持续收入的流浪汉或者低保户，只要他想买房子，就可以轻轻松松从银行拿到几百万霸国币的贷款。

至于他后续能不能偿还贷款，银行根本不在乎。

因为流浪汉的房贷和部分利息已经被投行还清了，银行没有任何风险。

这种情况下，你是银行，你还不玩了命的搞次级贷款？

而陈默想要霸国中央银行给自己定制的cds，其实是一款保险。

如果房贷不违约，mbs稳定，陈默就要向银行支付高额的保险费。

如果房贷违约率上升，mbs贬值，那么银行就必须给陈默进行高额赔付。

霸国中央银行只要出这款保险产品，全国所有的银行、金融机构都可以兜售。

这就等于陈默有了最直接能够做空霸国房地产的金融工具。

而不是再拐弯抹角的想着从股市亦或者其他方面入手了。

说白了，陈默想让霸国官方背书，出一款合法的，跟房地产行业相关的所有金融机构都能玩的赌博产品。

只不过这款产品赌的是霸国房地产的涨跌！

霸国中央银行的领导非常专业，一般不会笑，除非忍不住！

在他们眼里，陈默就是个主动送钱上门的傻子！

赌霸国房地产下跌？

无论是官方，还是华尔街，亦或者是基金会，乃至全世界最顶级的权贵们，都绝不会允许霸国房地产下跌，也有着无数手段拖住房地产不跌！！！

陈默让他们搞的这个cds，对他们而言，那绝对是稳赚不赔的玩意！

于是，几位霸国中央银行的领导们装模作样的商量了一下，马上笑着跟陈默握手：

“mr陈，恭喜您，我们决定为您定制推出cds这款保险产品！”

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